Pourquoi je ne serai jamais Conseiller en Gestion de Patrimoine salarié ?

David LIN
David LIN

bonjour à toutes et à tous dans cet épisode je vais aborder la question pourquoi je ne serais jamais salariés en tant que ces gpu ou jamais cgp salariés et surtout trois points que je vais aborder ça va être la livre la vraie liberté d'action la rémunération le portefeuille clients et puis la déontologie du métier c'est à dire vraiment mettre le client au centre plutôt que de se gaver soir est donc là ça fait plutôt 4 que trois mais avant même de commencer là dessus j'ai envie de vous raconter mon histoire mon parcours pour vous c'est pour que vous sachiez pourquoi j'ai décidé moi david lean du cercle de 10 à accompagner d'autres cgp et pourquoi moi je fais ce métier-là alors tout simplement mon histoire est simple j'ai fait mes études à l'étranger je reviens en france pas d'équivalence je me retrouve à travailler en tant que jeunes diplômés dans un métier sous qualifiés j'étais

vendeur de textile dans une tpe après c'était un milieu qui mettait un peu familier et c'était très intéressant parce que c'était une tpe en be to be donc j'ai appris plein plein de choses entre management du stock la vente la gestion administrative plein de choses parce que j'étais le couteau suisse n'a à peu près quand on continue mon parcours à 23 ans j'étais au smic et je me suis dit bon bah c'est très bien acheter ma résidence principale je fais les démarches j'ai pas les moyens d'acheter mon bien avec un smic 1 dans la région parisienne à saint thois exactement du coup je trouve des astuces comme l'achat à l'achat à la bougie ou bien aux enchères et je fais une acquisition en bref et sauf que dans cette acquisition et j'avais sous-estimé le coût des travaux et le coût des travaux dépasse largement ce que j'avais sous estimé et je me retrouve du coup avec une mensualité de plus de 700 euros alors que je suis au smic le smic c'était à l'époque même pas 1200 euros c'était 1190 je crois ou quelque chose comme ça ça me laissait

500 euros pour vivre pendant pas pour épargner je me suis dit c'est pas possible donc j'ai décidé de louer le bien en louant ce bien là j'avais un cash flow positif d'accord est tellement positive que je te le dis mais c'est pas possible moi je galère pour gagner un smic et là je fais une option et puis déjà je sais que j'ai une plus value directement si je souhaite le vendre et je sais pas le cas et puis deuxièmement je vois que au niveau de deux services des impôts bachouche tout simplement pas service des impôts mais au niveau des loyers je touche un lot est positif donc c'est là que je me suis posé la question comment je fais pour aider mes proches comment je fais pour aider mes proches tout simplement c'était ça mon but premier sachant que je cumule deux jobs pour gagner un peu plus sage donc jeu c'était un peu plus que peut-être jusqu'à 1300 ou 1400 avec le deuxième job mais c'est tout quoi c'était pas incroyable et donc j'ai commencé à me former je lance mon cabinet pendant en janvier 2018 et de janvier 2010 jusqu'à septembre 2008 je

fais deux clients je fais deux clients très très difficile très difficile pour ceux qui sont indépendants à 100% cgpi vous savez vous savez que c'est très très difficile pourquoi parce que le processus administratif est difficile moi j'ai été formé dans une business school à toulouse si vous voulez je n'avais pas de logiciel on m'a donné que des fichiers word on m'a dit de débrouille toi avec ça c'est de ça que c'est avec ça que tu vas faire des processus de recommandations ta lettre de mission etc j'avais tout un fichier word je changer le nom le prénom la préco à chaque fois pour chaque client il suffisait que j'ai oublié d'utiliser le modèle comme le modèle et je vais tout est effacé et c est bref c'était le calvaire total et il se trouve que la suite d'une discussion avec un confrère qui était dans le métier qui m'a dit moi aussi suivi je suis cg pays à la base et je rejoins réseau j'ai toujours mon cabinet je suis toujours en architecture ouverte mais au sein d'un réseau bas j'ai la facilité d'actions puisque j'ai la comptabilité administrative qui est gérée par la zoé puis moi je me concentre vraiment sa partie conseil et accompagnement des

clients et là je me suis dit c'est ça qui me pose seul on va plus vite mais à plusieurs on va plus loin ensemble est plus fort et mieux c'est ça que je me suis dit et donc je te lis ok bon bah on va le faire au réseau depuis ça va beaucoup mieux aujourd'hui ce n'est pas le sujet de l'épisode j'pourrais le développer dans une prochaine fois comment ça fonctionne en réseau mais c'est pas le but aujourd'hui vraiment ce dont j'ai envie de parler c'est vraiment l'aspect pourquoi je ne ferai pas ce métier que ça en tant que salarié un premier mois en mois en ayant travaillé deux ans et demi en tant que salarié en ayant un mauvais manager en ayant des reproches très souvent en ayant donné 35 heures sur papier mais avec les déplacements etc on était plus à 45 heures parce que c'était loin de chez moi etc je me suis dit plus jamais plus jamais je donne mon temps contre de l'argent plus jamais souvent j'ai des gens qui avaient encore des clients qui amène devoirs faits l'argent c'est pas important pour moi mais j'aime pas mon boulot non plus et là je sens une espèce

de contradiction tellement fort a barh pourquoi vous continuez votre métier vous donner le temps qui si précieux à votre à vos yeux à vos yeux pour justement gagner un peu d'argent mais si l'argent ne vous importe pas et que le temps des importants peut-être qu'il ya une balance à faire par exemple c'est ce que je me dis qu'en chance à ceux de ces cas là bien sûr dandy différemment mais c'est ce que je ressens des fois c'est pareil pour le métier lorsqu'on est salarié déjà on est là on n'est pas là pour notre intérêt ni l'intérêt du client dans la grande majorité des cas des cas par an pourquoi parce que la plupart des salariés ne sont pas un architecture ouverte je reviendrai là dessus la plupart donc on peut travailler pour des groupes moi je m'étais beaucoup renseigné 1 lorsque j'ai fait ils mettent la clé sous la porte en septembre 2018 des réseaux qui existent et je me suis gouré enfin il ya plein de réseau dont des réseaux à trois lettres qui commence par à qui finissent pas à qui commence par lui qui finit par f enfin pas tous les raisons sont pareils il y en a qui ont leurs points forts et

leurs points faibles et c'est normal chacun a ses spécificités mais dans certains ce truc dans certaines structures de salariés qu'on n'est pas un architecture ouverte donc on est là on propose des produits de la boîte dans laquelle on est il ya des choses qui sont bonnes assurément sinon il n'existerait pas et son groupe ap un pn mais il ya d'autres choses qui sont beaucoup moins bien et ça on le sait aussi et donc du coup on n'a plus le rôle de vendeur commercial que de conseillers là pour le client ensuite il ya ceux qui sont en architecture ouverte mais dont les frais sont exorbitants facturé au client et ou sinon qu'ils rémunèrent très mal ses consultants voilà moi quand j'ai regardé ce qu'il y avait sur le marché on m'a proposé un peu plus du smic 1200 plus des primes est très difficile de déblocage ou quand lorsqu'elles sont débloquées c'est peut-être 1000 2000 3000 euros et c'est rien si rien du tout par rapport à ce que vous pouvez gagner en tant qu'indépendant sait rien du tout donc de

facto ce n'était pas intéressant sachant que vous connaissez la rémunération possible tant qu'indépendant le métier de salariés déjà à un niveau rémunération n'est pas intéressant donc premier point la rémunération on va souvent à chercher la sécurité en tant que salarié c'est quelque chose de respectable et c'est tout à fait ok moi même je les cherche un an de septembre 2018 en fait c'est sécurité factices parce que là ce que vous êtes enfants de faire c'est d'enrichir la boîte parking travail et de loin c'est ça et en plus on sait aujourd'hui que dans le monde du salariat des techniques de management depuis l'après seconde guerre mondiale un de plus 50 60 ans quand la psychologie a vraiment été de développer et que ça a été implémentée dans le business on sait que les techniques de management c'est là pour essorer lessard et enrichir la boîte et c'est exactement ce que vous êtes malheureusement lorsqu'on est salarié je suis passer par cette case là des pions pour un cheikh la boîte mais c'est tout qu'on veuille se

l'admettre non moi j'ai dû beaucoup de mal à me la met mais c'est ça que je ressens maintenant que je prends du recul parce que j'ai été salarié pendant deux heures et demie et techniques de management continue d'évoluer et deviennent de plus en plus pertinent pour vous et serez pour approcher du beurre notes et une fois au burn-out bim on vous jette pas ce que vous produisiez plus assez et vous vous êtes un peu capable de produire parce que vous êtes période la très difficile où il faut se reconstituer il faut se reposer des questions profondes bref c'est pas le sujet du jour donc ok à la sécurité mais quand on en indépendant exemple tout simple lorsque c'est pertinent bien sûr c'est pas un point de vue commercial vous pouvez proposer de l'immobilier l'immobilier on sait que c'est très rémunérateur aujourd'hui mais c'est ponctuel donc c'est pas sécuritaire pour le conseiller si on parle que de l'aspect qu'on 6 et déjà validé pour le client que c'est une belle préconisations pour l'aspect consiste et pas sécurisant parce que c'est du one shot monsieur chat là il peut être intéressant quand on dépasse

un certain montant comme 200 250 milles on peut être rémunéré par dossier jusqu à 5 chiffres vous voyez et donc quand c'est ça quand on a en tête ce chiffre là ce montant là au niveau de la rémunération on se dit que ok si on un smic on va avoir à 14000 euros on va dire au bout de deux dossiers immobiliers j'ai déjà mon salaire annuel et les 2,6 mobile et c'est pas si compliqué que ça à faire quoi en plus de tout ce que vous allez faire au niveau des fiscs édition au niveau aussi préconisations assurantielle si c'est pertinent à chaque fois je le répète un au cas par cas bah vous êtes sûr de dépasser votre rémunération de salariés et du coup la sécurité elle se trouve plus indépendante ce que le sert à rien premier point la rémunération deuxième point la liberté et l'hypocrisie de cette fausse liberté de temps lorsque vous êtes salarié lorsque on est salarié j'ai vu les consignes ans était tout simplement de se dire que bas ok vous êtes libre de votre agenda

vous faites ce que vous voulez vous devez quand même travailler 35 heures vous devez quand même faire dix ou quinze rendez vous ce qui est incroyable c'est trop c'est trop déjà dix ou quinze rendez vous par semaine vous devez quand même rendre des comptes vous devez quand même te faire un temps nombre de contrats vous devez vous devez vous devez vous devez vous devez voilà techniques de management par par les résultats par les chiffres parce que vous êtes là pour produire du chiffre et si vous produisez pas bon on fait un point avec vous on tape un peu sur les doigts donc dit c'est pas bien il va falloir changer et peut-être que ok au départ vous êtes juniors ça vous va mais peut-être que ça fait dix ans peut-être que ça fait 15 ans vous fait ce métier vous avez marre de rendre des comptes quoi au bout d'un moment enfin bref je passe au delà de ça donc ce faux sentiments liberté en disant vous organisés comme vous voulez c'est parce qu'ils savent pertinemment que vous allez voir plus de gens possiblement le soir et le week-end ou d'imposer midi quand les autres travaillent pas et donc ils savent que vous serez plus pertinentes sur votants

normalement de liberté avec votre famille et votre famille et vos amis si vous êtes célibataire c'est ok mais une fois vous avez une liste d'amis vous voulez pas travailler le soir ni le week-end donc il faut vraiment sortir de ce schéma de fausse liberté d'accord c'est s'est pas encore une fois pour vous donner la morale mais c'est juste pour vous dire vous voyez des choses comme elles le sont pas j'en ai discuté avec beaucoup aujourd'hui qui sont salariés j'ai appelé de beaucoup de personnes peut-être une centaine de cgp pour savoir quelles étaient les côtés positifs qu'ils étaient les côtés négatifs du métier et ça ça fait partie grandement et si je fais un rapport avec moi ce que je fais en tant que cgp au niveau de mon temps ça va être très simple je travaillais entre peut-être 15 et 20 heures par semaine grand grand max en tant que cgp indépendants sur le cabinet ensuite le reste et en mon temps je le fais pour mes projets créatifs personnel j'ai écrit un livre qui vient d'être publié

j'ai une newsletter sur laquelle je donne énormément de valeur j'ai envie de créer une communauté bientôt à travers un forum privé à l'axé privé aussi du coup payant bientôt aussi je vais mettre en place des interviews très poussée de d'acteurs spécifique sur l'entrepreneuriat et la liberté au niveau d'esprit et matériels au niveau de la finance des gens qui sont déjà très avancés qui sont passés par là et ensuite aussi je parle de choses très pertinente dans ces vidéos là à youtube et dans le podcast et encore d'autres projets qui sont sur le feu notamment avec des coachs sur l'apprentissage et c'est très très très intéressant c'est une vie qui est épanouie pas ce que je fais en font vraiment avec mon temps libre ce que j'ai envie de faire peut-être que vous ça vous parle pas moi je suis sur ceux de cet esprit de croissance a je suis comme ça c'est de facto de ma

nature mais peut-être pour vous c'est à la chercher du temps de libre pour passer du temps et voir vos enfants grandir ont passé plus de temps avec vos conjoints ou conjointes pouvoir poser deux mois ni de vacances dans l'année parce que vous en avez besoin et que vous voulez profiter du monde de la vie bon un peu période ans est un peu compliquée à cette période de vide mais c'est possible puisque mois en 2000 moi j'ai posé deux mois et demi de vacances enfin sanaa exactement les strictement rien à voir avec la liberté d'un salarié une fausse liberté par rapport à une vraie liberté rien à voir donc deuxième point sa liberté troisième point c'est peut-être l'un des plus importants l'un des plus importants ça va être le portefeuille clients aujourd'hui lorsque vous êtes seriez vous allez peut-être apporter vos proches vos amis vos familles que vous allez des marchés que dans dans la boîte et donc ces clients là ne vous appartiennent pas ils appartiendront à la boîte et c'est normal puisque yves ou salariés c'est le contre un parti que vous faites le problème c'est que si un jour vous arrêtez ce métier là vous savez pas qui veulent suivre est ici va bien le suivre

premièrement deuxièmement si c'est pas vos clients qui vous avez un conflit que vous partez ou que vous décidez de vous lancer un élément mal écrit on ne vous appartiennent pas il a porté dans la boîte précédent certes si ces problématiques le portefeuille clients ses doigts ça doit être votre priorité principale en tant que ce gp en tant que thief un temps conseiller en gestion de patrimoine en tant qu en tant que tout simplement consultant dans tous les métiers de conseil le portefeuille clients ça doit être votre dada ça doit être à vous parce que si c'est pas à vous le jour où vous partez à la retraite vous partez à la retraite sans aucune valeur le jour où vous arrive quelque chose décès ou invalidité aucune valeur et c'est quand même assez dichotomique ceyrac c'est marrant que ce soit le cordonnier qui est le plus mal chaussé nous mêmes on essaie gp on doit avoir une notion de sa de la prévoyance c'est hyper important l'après notion de prévoyance les personnes nous en parle on peut certes sur ce cas une prévoyance en tant que salarié très bien mais si vous avez un portefeuille clients ces

portefeuilles clés c'est aussi votre prévoyance parce que soit vous avez déjà monté un beau portefeuille et où vous touchez de l'encours dessus ah qu'est ce que la cour alors qu'auront là aujourd'hui il est des sujets pc marie qu'on ne touche pas d'eux qu'ils touchent des rovers 0 5% ridicule ridicule mais on va pas revenir là dessus déjà vous pouvez toucher l'encours avis ensuite en dehors de l'encours vous pouvez revendre le portefeuille comme un infirmier ou une infirmière comme un médecin en fin de carrière comme un consultant indépendant dans la stratégie d'entreprise le portefeuille du client c'est la base c'est la base du métier et lorsque vous seriez vous n'avez pas fait clients vous gérez un mais il appartient à la boîte donc vous pouvez dire j'ai un portefeuille bien mais ça ne veut rien dire parce qu'il ne vous appartient pas et croyez moi que ça se valorisent peut-être à six ou sept chiffres en fonction des années que vous avez passé à le développer donc ce rien que ça ça vaut la peine de

vraiment sérieusement à penser à devenir indépendant et finalement on va parler de la rémunération la rémunération elle va être simple c'est un point très important sur l'équivalence salariés l'équivalence indépendant j'ai discuté avec eux une jeune femme qui travaille dans une banque privée ou un groupe de conseillers qui commence par m et qui finit pas et hills pour ne pas les citer et c'est une jeune femme qui fait 5 millions de volumes d'affaires en nouveaux flux c'est à dire que en achat donc d'un cherchant de nouveaux clients et un peu près 4 millions en transaction interne avec des investissements et aussi des arbitrages et c'est donc a fait 9 millions disons 7,5 millions elle touche plutôt bien elle plutôt contente

de sa vie puisqu'elle doit être opposé à tour de 7000 euros c'est pas mal 7000 euros pour générer 7000 euros par mois en tant qu'indépendant au niveau du volume d'affaires elle devrait juste faire le tiers juste le tir donc quand vous faites ce métier en tant que salarié que vous êtes très performant il est peut-être temps de considérer le changement non pas pour que l'argent mais aussi pour l'intérêt de nos clients restés en architecture ouverte travailler avec les meilleurs et choisir votre politique de rémunération votre politique aussi de présentation ce que vous avez peut-être des valeurs à faire passer des messages et qui ne sont pas justes liées au patrimoine moite personnel par exemple pratique la peine conscience selon la tradition du village des pruniers mais j'aime apporter une espèce de

conscience par rapport à la relation de l'argent à mes clients leur relation à l'argent tout simplement donc c'est ma plus value c'est mon côté unique et donc c'est de pouvoir aussi vous brindé parce que les gens qui viennent nous voir après mais nous vous ils savent pourquoi ils viennent vous voir parce que vous avez des belles valeurs et que vous n'êtes pas une institution x à trois lettres qui est là depuis 50 ans qui ne bouge pas et qui ne bouge pas parce que forcément rentable et c'est forcément donc fait payer les clients un très cher et je suis persuadé aujourd'hui dans le métier de la finance et c'est pour ça que j'y reste qu'on peut travailler avec beaucoup beaucoup d'entrain beaucoup beaucoup de motivation et beaucoup beaucoup de déontologie je dis beaucoup de fois beaucoup et tout en étant bien rémunérés sans pour autant de plumer le client ça c'est indéniable donc voila voila ma

vision du métier pourquoi je ne serais jamais cgp salariés et pourtant croyez-moi croyez moi que pendant des mois et des mois ça m'a traversé l'esprit et que j'ai failli le faire sur ce cette vidéo est terminée je vous souhaite une très belle journée je joue mais non le lien de calendrier pour une discussion de 15 minutes si vous le souhaitez pour en savoir plus sur le métier d'indépendants jeu mais aussi dans la description ma newsletter qui est le cercle daly le lundi dalli il suffit d'aller dans www.cerclefinance.com pour la voir et enfin je vous dit de vous abonner et je vous dis à bientôt pour d'autres contenus pour le métier de cjp à très bientôt tus cus et à très bientôt parce qu on se quitte jamais vraiment puisque les contenus sont accessibles 24 heures sur 24 7 jours sur 7 sur internet allez salut salut c'est alexis de l'équipe d'avis j'espère que tu as aimé la vidéo si ça
t'a plu est ce que je peux demander de ta bonne et de mettre un pouce bleus et si jamais tu veux encore plus de contenu de bonne qualité abonne toi à la liste privé du cercle d'amis

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David LIN

Un passionné de productivité saine, des finances (mon métier) et de pleine conscience selon Thich Nhat Hanh, ça donne un mélange RICHE et, en même temps, ZEN !